家族中心のライフススタイル　住宅ローン審査　フラット35について

家族の将来とは、主に子供が生まれてからの、住宅の増改築や進学のための学費などが挙げられますが、大学まで行かせるとなると大変な出費になります。

また共働きで住宅ローン返済を行っている場合は、子供が生まれる事は、収入が半減することを意味します。

そのような場合は、金利の安い高いよりも、毎月の返済額をいかに抑えるかが問題になっていきます。将来そうした予定がある場合は、住宅ローンを組み立てる上で、なにより余裕資金を手元に残すような、住宅ローンを組み立てる必要があります。

長期固定タイプの住宅ローンの比率を上げるべきです。更に保険などが充実した金融機関であれば、安心と言えます。

将来高齢な親と同居する予定がある場合は、介護などの負担がかかってくる事が予想されますが、一方で親の援助や住宅の共有名義などで、親子リレーの住宅ローンを組み立てることも考慮すべきでしょう。

親御さんが亡くなられた場合でも、遺産相続の際には、共有部分の評価は低くなり、税制面で有利に働きます。

購入した住宅を子供に財産として残す場合は、ボーナスや退職金などを住宅ローンの繰上げ返済にあてるなど、いろいろな方法が考えられますが、一番妥当な繰上げ返済の方法としては、優遇税制で控除される税金分を繰上げ返済に充てることです。

今の生活を崩さずに、長期固定ローンを組むにしても、繰り上げて数量や回数に制限の無いものが、結局住宅ローンの残債を残さず、住宅を財産として子供達に残す方法と言えます。

【フラット35】を利用しても、35年で完済するようでは財産的な価値は薄く、無理の無い範囲で繰上げ返済をすることで、返済額を圧縮する事が重要になってきます。

また返済途中で死亡しても子供のために住宅ローンの残債を残さないためには、生命保険の手厚い住宅ローンを選択すべきです。

購入した住宅を、将来的に子々孫々まで残すというのは、現在の家庭のあり方としては、考えにくい事です。住宅も買い替えたりすることが必要になります。

子供たちの独立などで家族構成が変化しますし、古くなったりして修繕や、維持が大変になって、一戸建ての住宅からマンションなどへ住み替える高齢者の方も多くなっています。

そうした将来の変化を見据えた場合、買い替えに対応した住宅ローンを用意している金融機関の住宅ローンも考慮が必要です。また住宅ローンの残債が少ない場合は、住宅を担保とした住宅ローンとは別に、生活費への資金融資のローンもあります。

住宅を財産として残す必要も無ければ、信託銀行などが取り扱っている、「リバースモーゲージ（逆住宅ローン）」を利用して、高齢者住宅への買い替えや生活費などの資金に利用することも考えておくべきでしょう。