フラット35とは　住宅ローン審査　フラット35について

フラット35はローン期間が35年と、以前の住宅金融公庫の最長期間の住宅ローンに代わるわるものです。全期間固定金利となっていますし、保証料はかかりません。

繰上げ返済も無料で行なわれます。

低金利時代の現在、フラット35は35年の固定金利であることから住宅ローンの中心的なローンと言えます。

また住宅金融公庫とは違う点は、金利や手数料が金融機関ではマチマチであり、モーゲージ会社はなど住宅金融ローン専門の会社が加わり、競争がはげしくなり、そのためいろいろ有利なサービスが受けられるようになりつつあります。

フラット35の種類には買取型と保証型がありますが、買取型は住宅ローンの債権化の一般的な方法と言えますが、保証型は住宅金融支援機構が民間金融機関に住宅ローンの保証をするのみで、債権化は民間金融機関が独自で行なうことを意味しています。

どちらも民間金融機関が住宅ローンを貸し出す際に担保保証の役割をになう手法と言えますが、返済不能になった場合、当然担保となる住宅を売却してローンの返済に当てられる形をとりますが、住宅金融支援機構のお墨付きがあることで、信用性を高めていると言うのが実態です。

ただし民間金融機関にとっては、フラット35の保証型の方が、資金の流動性が高められ、独自の債権化がしやすいなどメリットがあると言えます。

従って従来の買取型のフラット35より金融機関の特色を生かした有利な貸出内容になっています。

フラット35は、住宅ローンは購入住宅を住宅金融支援機構が担保に保証することで、民間金融機関がローンを行なうもので、その担保を住宅金融支援機構が債権として投資家に投資を求めると言う仕組みになっていますが、もし返済が出来なくなった場合に返済を受ける順番を担保順位と言いますが、フラット35は必ず担保順位の一位でなければならず、併用する住宅ローンに関して、担保順位の取り合いになりします。

条件の良い住宅ローンの大半が、担保順位を一位とするものが大半ですから、併用する住宅ローンは、担保順位が二位以下のものから選択するしかなくなるわけですが、住宅金利の点では低金利を期待する事ができにくいことになります。

フラット35を申し込む場合、金利優遇制度と言うものがあって、申し込み期間派限定されますが、当初５年間0.3%の金利優遇が適用されますが、優良住宅が条件となります。

これは優良住宅取得制度と言われるもので、省エネ住宅、耐震性住宅、バリアフリー住宅、耐久性・可変性住宅と認められる必要があります。

申し込みの際に「適合証明書」を提出します。

住宅ローンの額よりますが、３０００万円程度であれば、４０万近い額になります。

ただしあえてそうした優良住宅にするためには、それ以上の費用がかかると思って良いでしょう。

ただしエコ住宅などは、最近の住宅では一般的になりつつありますから、適合住宅では大いに活用すべき制度です。