素朴な住宅ローンの疑問　住宅ローン審査　フラット35について

住宅金融支援機構は、住宅金融公庫から組織変更された、民間金融機関による長期固定金利の住宅ローンの供給を支援する政府管掌の機構として発足しました。

従来の住宅金融公庫が実際の住宅ローンを行なったのに対して、住宅金融支援機構は民間金融機関の長期固定金利の住宅ローン【フラット35】などの保証のみを行い、住宅ローンそのものは各金融機関が独自の条件で融資しますが、自ずと一定の範囲の縛りがあります。

住宅ローン長期金利固定型の場合は、現在住宅ローン史上最低水準にあるため、【フラット35】などは人気の住宅ローンと言えます。

【フラット35】には、買取型と保証型があり、保証型は最近開発された【フラット35】で、取り扱っていり金融機関も4社しかありませんが、審査の基本的な要素や融資額の上限は同じでも、一定範囲の中で融資条件や融資額に、金融機関の対応に特徴があり、頭金や使用目的に関して、買取型では融資されなかった場合でも、融資が可能になり場合があります。各金融機関で対応が違いますから、資料請求したり窓口で相談される事をお勧めします。

普通インターネットのサイトを開設している金融機関であれば、住宅ローンの返済額のシミュレーション計算するツールが無料で利用出来ます。

住宅ローンの審査や仮審査の前の審査が簡単に出来るものと考えれば良いでしょう。

頭金や返済期間、勤続年数などの条件を入力して、可能な住宅ローンの返済額を計算するもので、計算機代わりになるほか、もっと突っ込んだ簡易的な審査結果と言うべきモノを出してくれるシミュレーション計算のツールもあります。

住宅金利は日銀が金融機関に貸し出す金利であるプライムレート（公定歩合）と連動しますが、100％連動しているわけではなく、各金融機関のいろいろな都合によって、それぞれの住宅ローンの金利も違ってきます。

ただ全体的にはプライムレートが上がれば、確実に住宅ローンは上がります。住宅ローン金利は、大体月末近くなると、翌月からの採用される金利が決められていきますから、その頃には金融会社ごとの金利が出揃ってきます。

金利が上昇する場合は、【フラット35】を申し込んで、実際採用される金利は、住宅ローンが開始される時点の金利になりますから、金利の行方を見計らって申し込まないと、高めの金利で融資が行なわれる事になり、注意が必要です。

住宅ローンの審査を受けてはねられた場合、何回も重なると金融機関のブラックリストにのって、要注意人物と見なされますから、審査の際に相当不利になります。

そうした事を防ぐために事前審査制度または仮審査と言う制度があり、申し込みから3日以内に結果がわかるもので、住宅ローンの融資を受ける場合は、スピーディな事務手続きが可能になります。

ただし注意が必要なのは、事前審査で事実と異なった事を申告した場合、住宅ローンの本審査でそれが判明すると、不利な条件になるばかりか、最悪住宅ローンを受けられなくなり、その事実が記録され、それ以後の住宅ローン審査にも影響します。

住宅ローンを一社に集中した場合、事務手続きなどが簡単になって、便利には違いありませんが、返済金額が有利になるとは限りません。

繰上げ返済や借り換えなど将来の住宅ローンの変更を考えた場合、複数の金融機関の住宅ローンを受けたほうが、将来の変更に対応できる尤度が高めると言えます。

その意味では、各々の特徴の異なる金融機関の住宅ローンを併用する方がお勧めです。事務手続きが煩雑になっても、返済額が減る可能性を考えたらば、手間を惜しんでいられないはずです。

住宅ローンを一社に集中した場合、事務手続きなどが簡単になって、便利には違いありませんが、返済金額が有利になるとは限りません。

繰上げ返済や借り換えなど将来の住宅ローンの変更を考えた場合、複数の金融機関の住宅ローンを受けたほうが、将来の変更に対応できる尤度が高めると言えます。

その意味では、各々の特徴の異なる金融機関の住宅ローンを併用する方がお勧めです。事務手続きが煩雑になっても、返済額が減る可能性を考えたらば、手間を惜しんでいられないはずです。

住宅ローンの審査基準は、住宅ローンを申し込む人と、購入する住宅を対象とされます。

住宅ローンを申し込んだ人の場合は、過去のローンやクレジットの返済実績や自己破産などの履歴が最重視されます。自己破産の場合は10年、クレジットの遅延などの場合は3年から5年と記録が残り、自己破産の場合はまず審査は通りませんが、クレジットの場合も審査はかなり厳しくなります。

住宅ローンの場合長期ローンですから、堅実な返済実績が重要視されます。勤続年数などは1年以上あれば、年収の条件さえクリアすればしんせいは通ると言えます。

住宅の審査基準の場合、床面積や使用用途、築年数や住宅としての価格が基準になりますが、住宅の評価価格は金融機関によって違いますから、資料請求や窓口で相談される事をお勧めします。

住宅ローンの借り換えは、金利の変動によるものと、新しい住宅の買い替えるために住宅ローンを借り換える場合と大きく二つに分かれますが、前者の場合は、金利がかなり高い時分に借りた住宅ローンが10年以上残っている場合は、借り換えをしたほうが有利と言えます。

それ以外で借り換えを行う場合、現在の低金利の時代で、金利の変化で借り換えをするということはあまり無く、むしろ同じ住宅ローンで変動金利タイプか固定金利タイプかの選択が中心になります。

住宅の買い替えに伴う住宅ローンの借り換えは古い住宅ローンの残債や、古い住宅の販売価格などが関係してきて、住宅ローンの申請はかなり複雑になるため、金融機関の住宅の買い替えのパンフレットなどの資料や不動産仲介業者のアドバイスが必要になってきます。

住宅ローン繰上げ返済には期間短縮型と返済額軽減型の2つがありますが、利息を大幅に軽減したい人やローンの早いうちに住宅ローンを完済をしたい人は期間短縮型が適していますし、将来の出費や収入が減ることに備えて、手持ちの資金に余裕を持ちたい人や、住宅ローンが計画が厳しい人に返済額軽減型が適していると言えます。

繰上げ返済は確かに返済金額を減らして、お得と言えますが、無理な繰上げ返済は、家計の圧迫に繋がりますから、注意が必要です。